재테크란

재테크란

보유한 자금을 효율적으로 관리하여 재산을 조성하는 행위. 이것은 표준 한국어 사전 등록 어휘입니다. 
원래는 기업들이 재무관리를 뜻하는 말로 쓰였지만 지금은 대규모 가계의 자산관리를 일컫는 말로 쓰인다. 원래 재무관리가 의미했던 위험자산, 안전자산 투자, 현금저축을 넘어 자신의 소득과 지출을 정확히 파악해 불필요한 생활비를 줄이는 행위도 말한다.

학문적으로는 개인 재무 설계, 개인 재무 관리, 가계 재무 설계 등의 이름으로 취급되며 영어로는 개인 재무라고 부른다. 경영학과 경제학에서는 가계보다 기업의 재무관리가 중요하기 때문에 가계금융은 소비자부서에서 더 중요하게 취급된다. 물론 금융설계사가 되거나 금융권에서 일하며 고객을 상대한다면 모든 것을 자세히 공부해야 한다. 

같은 분야 투자의 경우 소규모 투자는 장기 수익률이 높은 경우가 많다. 소형 아파트의 장기 증가율은 같은 아파트의 대형 아파트보다 높고, 중소기업 주식의 장기 증가율은 대기업보다 높다. 다만 금액이 적을수록 변동성이 커 한 번 큰돈을 잃으면 회복에 매우 오랜 시간이 걸릴 수 있다는 함정이 있다. 게다가, 보통 작은 것들은 많아요... 무엇이 오르고, 무엇이 내려가고, 얼마나, 언제 투자할지 결정하기가 쉽지 않다.

기대수명이 빠르게 증가하면서 기존과 달리 노후자금 확보가 필요해 재테크에 대한 관심이 급격히 높아졌다.

투자자산의 연평균 기대수익률은 물가상승률과 경제성장률을 합한 수치로 결정된다고 한다. 기대수익률이 가장 높은 종목의 기대수익률은 선진국은 10% 미만, 신흥국은 10%를 약간 상회하는 수준이다.
근본적으로 투자는 인플레이션에 따른 자산가치 하락을 극복하기 위한 것이다. 기본 자산 증가는 금리를 이용한 예금으로 구성된다. 예를 들어 인플레이션이 인플레이션을 유발할 때 예금을 통한 자산 증가의 결과는 전체적으로 크게 감소하지만 이자소득과 인플레이션의 차이에 해당하는 자산은 결과적으로 증가한다. 다만 물가상승률이 금리보다 크면 실질금리가 마이너스가 돼 예금을 통해 금리수익률을 얻더라도 자산가치가 하락하는 결과를 초래한다. 이때 자산가들은 자산가치 하락을 극복하기 위해 예금 이외의 다양한 투자수단을 활용해 부를 늘리는 방안을 모색한다. 이와 같이 재테크는 다양한 투자수단을 통해 실제 자산의 성장을 목표로 하거나 미래가치를 높이기 위한 일련의 총체적 행동으로 볼 수 있다.

각 자산은 서로 상관관계가 있습니다. 주식과 부동산이 반대 방향으로 움직인다고 잘못 생각할 수도 있지만 실제로는 동반된다. 주식과 부동산이 동반되기는 하지만 주식의 가격 하락을 쉽게 확인할 수 있지만, 거래가 이뤄지지 않는 한 부동산의 가격 하락을 체감하기 어렵기 때문에 위와 같은 착각이 발생한다. 위험자산인 주식과 부동산 가격이 상승하는 시기를 호황기, 하락하는 시기를 불황기라고 한다. 국채는 장기적으로는 상승세를 이어가지만 단기적으로 증시가 개선되면 국채 가격은 하락한다. 기축통화 가치가 떨어지면 금이 상승해 인플레이션만 반영한다.

참고로 해외든 국내든 주식은 절대 안전자산이 아니다. 기업으로 운명지어진 주식은 한번 흔들리면 가격이 폭락해 금세 휴지 속으로 던져진다. 다우존스산업평균지수를 산정하기 위해 선정된 최초의 12개 우량기업 중 제너럴일렉트릭을 제외한 모든 기업이 100년 이상 퇴출됐고, 2018년에는 제너럴일렉트릭마저 퇴출됐다. 특히 한국 경제는 선진국과 비슷할 수 있지만 금융에서는 신흥시장으로 취급돼 한국 주식이 미국·유럽 주식 등 선진국 주식보다 위험자산이 많다는 의미다.

암호화폐 재테크

일본은 암호화폐가 거래소에서 주로 사용되고 있지만 자금 결제 방식에서 가상화폐라는 용어를 공식적으로 명명했습니다. 법으로 거래가 공식화됐지만, 화폐로 인정되지 않고 결제 수단으로 취급됐습니다. 그러던 중 2019년 3월 법이 개정되면서 가상화폐에서 암호화폐로 용어가 바뀌면서 통화나 화폐적 의미에서 더 멀어지는 방향으로 방향을 틀었습니다.

중국에서는 허위 의도라고 불립니다. 참고로 중국 정부는 암호화폐에 대해 부정적이어서 암호화폐 거래를 직접 막고 있습니다. 한국 정부도 일본과 마찬가지로 2018년까지 가상화폐라는 이름을 사용했지만, 2019년부터는 바뀌었습니다.

그러나 한국 정부는 가상 화폐라는 이름을 사용한다. 우선 가상화폐로 '통화'가 아닌 '통화'로 번역하는 것이 옳다고 판단했다. 사실 더 중요한 것은 상품 교환 가치의 척도라는 제도적 의미에서 화폐가 화폐보다 강하다는 것이다. 화폐가 더 현실적이고 구체적인 '화폐' 개념이 강하다면 화폐는 화폐를 포함한 유통이나 결제수단 전체를 일컫는 추상적 개념이다. 가상화폐가 제도권의 지급수단으로 인식될 수 없었기 때문에 화폐 표현 대신 화폐로 통일하기로 했다.